【2025年】ファクタリングサービスのおすすめ26社をユーザーレビューで徹底比較！

ファクタリングサービスの基礎知識

ファクタリングサービスとは、企業が保有する売掛債権を金融機関や専門業者に売却し、資金を早期に調達する手法のことです。取引先からの入金を待たずに現金化できるため、資金繰りの改善やキャッシュフローの安定化に寄与します。

資金調達の柔軟性が高く、担保や保証人が不要である点が大きなメリットです。また、銀行融資のような与信審査に比べて導入のハードルが低いため、創業間もない中小企業や、急な資金ニーズが発生した場面でも活用されています。

活用事例としては、製造業や建設業など請負業務が中心で、売掛金の入金サイトが長い業種において、現場作業の人件費や資材調達の前払い費用をカバーするための資金調達手段として広く利用されています。

ファクタリングサービスの定義
・売掛債権を提供会社に譲渡し、資金調達するサービスを提供する

ファクタリングサービスの提供メニュー一覧

基本メニュー

ファクタリングサービスの比較ポイント

①：ファクタリングの種類（2社間・3社間）で比較する

②：対応スピードや審査時間で比較する

③：手数料率（買取率）で比較する

④：対応可能な売掛債権の種類で比較する

⑤：サービス提供会社の信頼性で比較する

ファクタリングサービスの選び方

①：自社の解決したい課題を整理する

②：必要な機能や選定基準を定義する

③：定義した機能から製品を絞り込む

④：レビューや事例を参考に製品を選ぶ

⑤：無料トライアルで使用感を確認する

ファクタリングサービスの価格・料金相場

2社間ファクタリングの価格・料金相場

3社間ファクタリングの価格・料金相場

ファクタリングサービスの導入メリット

売掛金を即座に現金化できる

与信に依存せず資金調達が可能

キャッシュフローの安定化に貢献できる

ファクタリングサービスの導入デメリット

手数料が高くなる可能性がある

売掛先との関係に影響を及ぼすことがある

対応できない債権や業種がある

ファクタリングサービスの導入で注意すべきポイント

契約条件や手数料体系の確認

不正業者や悪質なサービスの排除

社内体制と資金計画の整備

ファクタリングサービスの最新トレンド

オンライン完結型サービスの普及

中小企業向けサービスの強化

AI・データ連携による審査自動化

サブスクリプション型収益モデルへの対応

ファクタリングと他サービスの統合化

ファクタリングサービスの提供メニュー一覧

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基本メニュー

メニュー	解説
オンライン審査	サービス利用時の審査において、オンライン上での審査に対応する
電話審査	サービス利用時の審査において、電話による審査に対応する
対面審査	サービス利用時の審査において、対面による審査に対応する
2者間ファクタリング	利用する企業とファクタリングサービス提供企業との間での契約となる2社間ファクタリングを提供する
3者間ファクタリング	利用する企業とファクタリングサービス企業会社に加え、請求書を発行した取引先企業との3社間での契約となる3社間ファクタリングを提供する

ファクタリングサービスの比較ポイント

ファクタリングサービスの比較ポイント

• ①：ファクタリングの種類（2社間・3社間）で比較する
• ②：対応スピードや審査時間で比較する
• ③：手数料率（買取率）で比較する
• ④：対応可能な売掛債権の種類で比較する
• ⑤：サービス提供会社の信頼性で比較する

①：ファクタリングの種類（2社間・3社間）で比較する

ファクタリングサービスの比較ポイントの1つ目としては「ファクタリングの種類（2社間・3社間）で比較する」というものが挙げられます。ファクタリングには、売掛先に通知せずに利用できる2社間ファクタリングと、売掛先も関与する3社間ファクタリングがあります。

2社間はスピーディーに導入できる反面、リスクが高いため手数料が高くなりやすく、3社間は手数料は低いものの、取引先への通知や同意が必要となります。自社の信用力や取引先との関係性に応じて適切な方式を選定することが重要です。

②：対応スピードや審査時間で比較する

ファクタリングサービスの比較ポイントの2つ目としては「対応スピードや審査時間で比較する」というものが挙げられます。急な資金ニーズに対応するためには、申し込みから入金までのスピードが極めて重要です。

特に2社間ファクタリングでは、最短即日での資金化が可能なサービスも多く存在しますが、書類の準備や取引履歴の確認などが必要になるため、審査の簡易性と迅速な対応体制が整っている業者の選定が求められます。

③：手数料率（買取率）で比較する

ファクタリングサービスの比較ポイントの3つ目としては「手数料率（買取率）で比較する」というものが挙げられます。ファクタリングの手数料は一般的に売掛金額の数%〜30%程度と幅があり、利用形態や業者によって大きく異なります。

手数料が高すぎると調達資金の実効性が下がるため、手数料の内訳や追加費用が発生する条件を明確に確認することが欠かせません。安価な手数料だけで判断するのではなく、入金スピードやサポート体制も含めて総合的に比較することが求められます。

④：対応可能な売掛債権の種類で比較する

ファクタリングサービスの比較ポイントの4つ目としては「対応可能な売掛債権の種類で比較する」というものが挙げられます。ファクタリング会社によっては、特定業界や大手企業との取引債権に限定して対応している場合があります。

例えば、建設業界特化型や医療報酬債権専用のファクタリングなど、業界や債権の種類に応じた専門性を持つサービスの選定が重要です。自社が保有する売掛債権に対応可能かどうかを事前に確認しましょう。

⑤：サービス提供会社の信頼性で比較する

ファクタリングサービスの比較ポイントの5つ目としては「サービス提供会社の信頼性で比較する」というものが挙げられます。ファクタリングは資金調達という重要な業務に関わるため、提供会社の透明性や実績は非常に重要です。

金融庁登録業者や大手企業との取引実績が豊富な事業者であれば、不正やトラブルのリスクを軽減しつつ、安心して取引を進めることが可能です。会社概要や口コミ、第三者評価機関の掲載実績なども必ずチェックするようにしましょう。

ファクタリングサービスの選び方

ファクタリングサービスの選び方

• ①：自社の解決したい課題を整理する
• ②：必要な機能や選定基準を定義する
• ③：定義した機能から製品を絞り込む
• ④：レビューや事例を参考に製品を選ぶ
• ⑤：無料トライアルで使用感を確認する

①：自社の解決したい課題を整理する

ファクタリングサービスの選び方の1つ目のステップとしては「自社の解決したい課題を整理する」というものが挙げられます。まずは、どのような資金ニーズに対してファクタリングを活用したいのかを明確にする必要があります。

例えば、長期的な運転資金の補填として利用したいのか、繁忙期に一時的なキャッシュフローの補強が必要なのか、あるいは他の融資手段では間に合わない緊急の資金調達が必要なのかによって、選ぶべきサービスの種類や手数料率、対応スピードは大きく異なります。目的を曖昧にしたまま導入すると、費用対効果の低い契約に陥るリスクがあるため、導入目的を明文化しておくことが非常に重要です。

②：必要な機能や選定基準を定義する

ファクタリングサービスの選び方の2つ目のステップとしては「必要な機能や選定基準を定義する」という点が挙げられます。ここで言う機能とは、サービス形態（2社間・3社間）、オンライン対応の有無、入金スピード、契約方式（継続型か単発型か）など多岐にわたります。

また、手数料率や利用可能額の上限、最低利用額、取引の透明性など、定量・定性的な選定基準も合わせて明確にしましょう。あらかじめ評価基準を明確にしておくことで、類似サービスの中から本当に必要なものだけを効率的に比較・評価できるようになります。

③：定義した機能から製品を絞り込む

ファクタリングサービスの選び方の3つ目のステップとしては「定義した機能から製品を絞り込む」というものが挙げられます。前段で整理したニーズや選定基準に照らし合わせて、利用候補となるファクタリングサービスをリストアップします。

例えば、「手数料は10%以内」「即日入金対応」「オンライン完結」「2社間対応可能」などの要件にマッチした業者に絞り込むことで、ミスマッチのない導入が実現できます。複数条件を満たす企業がない場合は、どの条件が優先されるべきかを整理し、柔軟に対応できる体制を整えることも重要です。

④：レビューや事例を参考に製品を選ぶ

ファクタリングサービスの選び方の4つ目のステップとしては「レビューや事例を参考に製品を選ぶ」という点が挙げられます。特に、初めてファクタリングを導入する企業にとっては、他社の活用実績は非常に参考になります。

導入事例では、どのような業種で、どのタイミングで、どのように資金を調達できたかが紹介されており、自社と同業種や同規模の企業の事例を確認することで、導入後の効果やリスクを具体的にイメージしやすくなります。また、オンラインレビューや比較サイトの口コミなども併用して情報収集することで、透明性の高い判断が可能になります。

⑤：無料トライアルで使用感を確認する

ファクタリングサービスの選び方の5つ目のステップとしては「無料トライアルで使用感を確認する」というものが挙げられます。多くのファクタリング会社では、初回限定で手数料が優遇されたトライアルや、簡易的なシミュレーションが可能なサービスを提供しています。

こうした機会を利用することで、実際の手続きフローや審査スピード、担当者との対応などを把握でき、本格導入前にサービス品質の見極めが可能になります。導入リスクを最小化するためにも、無料トライアルや相談サービスを積極的に活用することが望ましいです。

ファクタリングサービスの価格・料金相場

ファクタリングサービスの料金体系は、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」によって大きく異なります。以下に、それぞれの価格帯と特徴をまとめた比較表を示します。

ファクタリング種類	手数料相場	主な特徴
2社間ファクタリング	10%〜30%前後	取引先への通知不要、審査スピードが早い、手数料は高め
3社間ファクタリング	1%〜10%前後	取引先の同意が必要、手数料は低い、透明性が高い

2社間ファクタリングの価格・料金相場

2社間型のファクタリングサービスの料金相場としては売掛金額の10%から30%が一般的です。これは、取引先に通知せずにファクタリングを実行できるという利便性と引き換えに、回収リスクが高くなることが理由です。

この方式では、自社とファクタリング会社の2者のみで契約が完結するため、スピード重視で即日入金が可能な点が最大の特徴です。特に、緊急での資金ニーズがある場合や、取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合に重宝されます。

ただし、手数料が高くつくことがあるため、資金繰りを圧迫しないように利用頻度や金額規模に注意する必要があります。また、ファクタリング会社によっては、債権の内容や取引履歴に応じて柔軟に手数料を調整してくれるケースもあります。

3社間ファクタリングの価格・料金相場

3社間型のファクタリングサービスの料金相場としては1%から10%と比較的低めに抑えられる傾向にあります。取引先にファクタリングを通知し、回収リスクを軽減できることから、手数料が安価になる仕組みです。

取引先の同意や通知が必要であるため、導入までにやや時間がかかるものの、安定したキャッシュフローを長期的に確保したい企業に適した方式です。特に、上場企業や大手企業との継続的な取引がある場合には、回収リスクが低く評価され、より低い手数料で利用できる可能性が高くなります。

また、金融機関に近いサービス水準を提供する企業も多く、透明性の高い契約内容や法的サポートが付随するケースも多いため、安心して利用できる点も評価されています。

ファクタリングサービスの導入メリット

ファクタリングサービスの導入メリット

• 売掛金を即座に現金化できる
• 与信に依存せず資金調達が可能
• キャッシュフローの安定化に貢献できる

売掛金を即座に現金化できる

ファクタリングサービスのメリットの1つ目としては「売掛金を即座に現金化できる」という点が挙げられます。通常、売掛金の入金は30日から90日後となることが一般的ですが、ファクタリングを活用することでその期間を待たずに資金化できます。

この即時性は、急な支払いが必要になった場面や運転資金の補填が必要なタイミングで非常に有効です。特に、季節要因で業績が変動しやすい企業や、受注が急増した際の資材購入や人件費の確保において、キャッシュフローを強化する即効性のある手段として機能します。

与信に依存せず資金調達が可能

ファクタリングサービスのメリットの2つ目としては「与信に依存せず資金調達が可能」という点が挙げられます。銀行融資とは異なり、ファクタリングは企業そのものの信用力よりも「売掛先の信用力」を重視するため、赤字企業や創業間もない企業でも利用できる可能性があります。

これにより、これまで資金調達が難しかった企業でもスムーズにキャッシュフローを確保できるようになります。実際、自己資本比率が低いベンチャー企業やフリーランス事業者が、ファクタリングを通じて事業拡大に必要な資金を確保するケースが増えています。

キャッシュフローの安定化に貢献できる

ファクタリングサービスのメリットの3つ目としては「キャッシュフローの安定化に貢献できる」という点が挙げられます。売掛金の入金タイミングに左右されることなく、一定の資金を手元に確保できるため、事業運営における資金計画が立てやすくなります。

特に建設業界や人材派遣業界など、外注費や人件費が先行して発生する業種においては、ファクタリングの活用により資金繰りのボトルネックを解消しやすくなります。計画的な投資や仕入れの意思決定も迅速に行えるようになるため、企業の成長スピードを加速する効果も期待できます。

ファクタリングサービスの導入デメリット

ファクタリングサービスの導入デメリット

• 手数料が高くなる可能性がある
• 売掛先との関係に影響を及ぼすことがある
• 対応できない債権や業種がある

手数料が高くなる可能性がある

ファクタリングサービスのデメリットの1つ目としては「手数料が高くなる可能性がある」という点が挙げられます。特に2社間ファクタリングでは、売掛先に通知を行わない代わりに信用リスクが高まるため、手数料が10〜30%前後と高額になるケースも少なくありません。

この手数料が資金繰りに過度な負担をかけてしまうと、本来の事業成長に使うべき資金を圧迫してしまうリスクがあります。長期的に見て融資の方が低コストで済む場合もあるため、費用対効果を十分に検討したうえで導入を決定する必要があります。

売掛先との関係に影響を及ぼすことがある

ファクタリングサービスのデメリットの2つ目としては「売掛先との関係に影響を及ぼすことがある」という点が挙げられます。特に3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリング利用の通知や同意を必要とするため、「資金繰りが悪化しているのでは」といった誤解を招くこともあり得ます。

こうした認識が原因で、取引条件の見直しや契約継続への影響が出るケースもあります。取引先との信頼関係が重要な業界では、導入前に十分な説明や事前調整が必要不可欠です。

対応できない債権や業種がある

ファクタリングサービスのデメリットの3つ目としては「対応できない債権や業種がある」という点が挙げられます。ファクタリング会社によっては、特定の売掛先や売掛内容に対して審査が厳しく、買取を拒否される場合もあります。

例えば、業歴が浅い事業者との取引や、取引実績が不安定な案件、海外債権などは対象外となることが多いです。また、業種によっては法規制の問題や回収リスクの観点から取り扱いを制限されることもあります。自社の保有する売掛債権がファクタリングの対象になるかどうかを、事前に確認しておくことが欠かせません。

ファクタリングサービスの導入で注意すべきポイント

ファクタリングサービスの導入で注意すべきポイント

• 契約条件や手数料体系の確認
• 不正業者や悪質なサービスの排除
• 社内体制と資金計画の整備

契約条件や手数料体系の確認

ファクタリングサービスの導入で注意すべきポイントの1つ目としては「契約条件や手数料体系の確認」という点が挙げられます。手数料には買取手数料だけでなく、事務手数料、送金手数料、調査料など複数の名目が存在する場合があり、これらが明記されていないと予想以上にコストが膨らむ可能性があります。

また、契約更新や解約に関する条件、債権が回収不能となった場合のリスク負担（償還請求の有無）についても、契約書で明確に記載されているか確認し、不明点があれば必ず事前に質問することが重要です。これを怠ると、法的トラブルや損失を被るリスクも高まります。

不正業者や悪質なサービスの排除

ファクタリングサービスの導入で注意すべきポイントの2つ目としては「不正業者や悪質なサービスの排除」という点が挙げられます。特に急増するオンラインファクタリングの分野では、金融庁未登録の業者や、正規の貸金業登録を持たずに営業する違法業者も存在します。

過去には、ファクタリングと称して実質的に高利の貸付を行い、法外な利息を請求した事例も報告されています（参照(引用)：国民生活センター｜ファクタリングに関する相談）。信頼できる業者かどうかを見極めるためには、登記情報の確認、口コミ・評判の調査、第三者機関による認証などを活用することが推奨されます。

社内体制と資金計画の整備

ファクタリングサービスの導入で注意すべきポイントの3つ目としては「社内体制と資金計画の整備」という点が挙げられます。ファクタリングは短期間での資金確保には有効ですが、恒常的な資金調達手段として多用しすぎると、経営の健全性が損なわれるリスクがあります。

また、経理部門が売掛債権の処理や契約管理に不慣れな場合、社内での処理ミスやトラブルが発生する可能性もあるため、導入前に運用フローを整備し、担当者に必要な知識を習得させておくことが大切です。資金の使途と返済計画を可視化し、ファクタリングの役割を明確にすることで、持続的な活用が可能になります。

ファクタリングサービスの最新トレンド

ファクタリングサービスの最新トレンド

• オンライン完結型サービスの普及
• 中小企業向けサービスの強化
• AI・データ連携による審査自動化
• サブスクリプション型収益モデルへの対応
• ファクタリングと他サービスの統合化

オンライン完結型サービスの普及

ファクタリングサービスの最新トレンドの1つ目としては「オンライン完結型サービスの普及」という点が挙げられます。従来のファクタリングは、対面契約や紙の書類提出が必須でしたが、近年ではオンラインで申請・審査・契約・入金までを完了できる非対面型サービスが急増しています。

こうしたサービスは、業務効率の向上に加えて、地方企業や多忙な中小企業でも気軽に利用できる環境が整いつつある点が強みです。クラウド会計ソフトや電子契約ツールと連携し、売掛情報をリアルタイムで取り込むことで、スピーディーな資金化が可能となっています。

中小企業向けサービスの強化

ファクタリングサービスの最新トレンドの2つ目としては「中小企業向けサービスの強化」が挙げられます。日本国内の中小企業は資金調達の選択肢が限られており、銀行融資に頼らない代替手段としてファクタリングのニーズが高まっています。

その流れを受けて、初回利用者向けの優遇手数料プランや、少額取引に対応したライトプラン、専任担当者による導入支援など、中小事業者に寄り添った柔軟な支援体制を整える事業者が増えています。これにより、創業期のベンチャー企業や地域密着型の小規模企業でも利用しやすくなっています。

AI・データ連携による審査自動化

ファクタリングサービスの最新トレンドの3つ目としては「AI・データ連携による審査自動化」が挙げられます。クラウド会計データ、POSデータ、取引履歴などのビッグデータを活用し、AIが売掛先の信用力や回収可能性を分析することで、人手による審査を省略または補完する技術が広がっています。

これにより、従来では数日かかっていた審査が数時間で完了するようになり、即日資金化の実現可能性がさらに高まっています。テクノロジーの進化がファクタリング市場の透明性・効率性を一段と高めている点は見逃せません。

サブスクリプション型収益モデルへの対応

ファクタリングサービスの最新トレンドの4つ目としては「サブスクリプション型収益モデルへの対応」が挙げられます。SaaS事業など、定期課金モデルを採用する企業の増加により、売掛債権が「継続収益」から構成されるケースが増えています。

これまでのファクタリングは単発の請求書を対象としていましたが、近年では、定額課金契約から発生する予測可能な収益に対しても資金化を行う“レベニュー・ベースド・ファイナンス”の手法が注目されています。こうした新モデルは、収益の将来性に基づいた柔軟な資金調達を可能にします。

ファクタリングと他サービスの統合化

ファクタリングサービスの最新トレンドの5つ目としては「ファクタリングと他サービスの統合化」が挙げられます。最近では、会計ソフト、請求書発行システム、売上管理ツールなどと連携した「オールインワン型」プラットフォームの提供が進んでいます。

例えば、クラウド会計サービスとAPI連携して債権情報を自動取得し、即時に買取申請ができる仕組みや、請求書を発行するだけで自動的に資金化提案が提示されるインターフェースなどが登場しています。このような統合型の進化により、経理担当者の業務負荷軽減と資金調達の迅速化が同時に実現されているのです。