【2026年】クレジットカード情報非保持化サービスのおすすめ10製品を徹底比較！満足度や機能での絞り込みも

クレジットカード情報非保持化サービスの基礎知識

クレジットカード情報非保持化サービスとは、企業がクレジットカード番号などの機微な情報を一切保有・通過・処理しないようにするための仕組みのことです。これは、個人情報保護やPCI DSS(国際的なクレジットカードセキュリティ基準)への対応を目的として、ECサイトや電話注文、店舗での決済処理など、さまざまな業種に導入されています。

最大の利点は、セキュリティ強化とコンプライアンス対応を同時に実現できる点にあります。クレジットカード情報を一切扱わないことで、情報漏洩のリスクを大幅に低減でき、PCI DSS準拠のための運用負担も軽減されます。具体的には、決済代行会社が提供するトークナイゼーション(カード番号を疑似情報に置換)や、外部サーバでの決済画面表示（リダイレクト方式）などが該当します。

活用事例としては、ECサイトに非保持型の決済ページを導入することで、カード情報を自社のサーバを経由せずに決済を完了させるケースが挙げられます。結果として「情報漏洩の責任範囲が軽減される」「監査対象が減る」など、運用リスクや工数を削減できるのが特徴です。

クレジットカード情報非保持化サービス
ECサイト事業者を対象として、以下のメニューを提供するサービス
・顧客クレジットカート情報の保持
・セキュリティ基準であるPCI DSSへ準拠した環境の提供

クレジットカード情報非保持化サービスの機能一覧

基本機能

クレジットカード情報非保持化サービスの比較ポイント

①：対応チャネルと導入方式の違い

②：トークナイゼーションの仕組みと種類

③：PCI DSSへの対応レベル

④：サポート体制と導入支援

⑤：決済手段の多様性と拡張性

クレジットカード情報非保持化サービスの選び方

①：自社の解決したい課題を整理する

②：必要な機能や選定基準を定義する

③：定義した機能から製品を絞り込む

④：レビューや事例を参考に製品を選ぶ

⑤：無料トライアルで使用感を確認する

クレジットカード情報非保持化サービスの価格・料金相場

従量課金型の料金体系

月額固定型プランの料金体系

初期費用の有無と相場感

クレジットカード情報非保持化サービスの導入メリット

セキュリティ強化とリスクの低減

PCI DSS対応の簡素化とコスト削減

顧客信頼度の向上とコンバージョン改善

クレジットカード情報非保持化サービスの導入デメリット

システム連携や移行に工数がかかる

一部機能が制限される可能性がある

利用料金が割高になる場合もある

クレジットカード情報非保持化サービスの導入で注意すべきポイント

自社フローに合った導入方式の選定

トークンの仕様と保持期間の確認

法令対応と国際基準への適合確認

クレジットカード情報非保持化サービスの最新トレンド

リスクベース認証との連携強化

オムニチャネル対応の加速

ノーコード/ローコード型連携の普及

クレジットカード情報非保持化サービスの機能一覧

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基本機能

機能	解説
顧客クレジットカード情報の保持	ECサイト事業者が顧客のクレジットカード情報を自社で保持せず、代わりに非保持化サービスが安全に管理する機能。これにより、情報漏洩のリスクを軽減し、事業者の負担を軽くする。
PCI DSS準拠の環境提供	非保持化サービスが、セキュリティ基準であるPCI DSSへ準セキュリティ基準であるPCI DSSへ準拠した環境を提供する。クレジットカード情報非保持化サービスは、この基準に準拠した環境を提供することができ、顧客情報の安全な取り扱いを実現する。

クレジットカード情報非保持化サービスの比較ポイント

クレジットカード情報非保持化サービスの比較ポイント

• ①：対応チャネルと導入方式の違い
• ②：トークナイゼーションの仕組みと種類
• ③：PCI DSSへの対応レベル
• ④：サポート体制と導入支援
• ⑤：決済手段の多様性と拡張性

①：対応チャネルと導入方式の違い

提供される非保持化の方式とチャネル対応範囲に大きな違いがあるため、導入前に業務フローと照らし合わせて確認する必要があります。代表的な導入方式には、ウェブサイト型(リダイレクト型)、API型、電話注文型(CTI連携)、POSレジ連携型などが存在します。

例えば、コールセンター向けには音声入力情報をリアルタイムでトークン化するCTI連携型が必要です。一方で、ECサイトにはJavaScriptで外部フォームを埋め込むIframe型や、決済代行事業者の決済画面にリダイレクトする方式が採用される傾向があります。

②：トークナイゼーションの仕組みと種類

非保持化の中核となる技術がカード番号を一方向に変換して保管可能にする「トークナイゼーション」です。方式としては、決済代行業者のサーバーでカード情報を受け取り、トークンに変換する方式が主流です。

さらに、トークンの種類にも違いがあり、セッションごとに再生成されるワンタイムトークンや、顧客ごとに再利用可能な固定トークンなどがあります。再利用性のあるトークンは定期課金やサブスクリプションビジネスに適しているため、業態に応じて選択が求められます。

③：PCI DSSへの対応レベル

非保持化を行うことでPCI DSSへの対応が簡素化される一方、サービス提供側の準拠状況も重要な比較ポイントです。特に、レベル1認証(Payment Brandsが認定した審査機関による最上位認定)を取得しているかどうかは、信頼性の証明となります。

加えて、レポーティング機能や監査ログの提供、セキュリティパッチの即時適用など、準拠運用を支援する機能を備えているかもチェックポイントです。自己申告形式の対応ではなく、外部認証を取得しているサービスがより安心です。

④：サポート体制と導入支援

非保持化サービスの導入においては、初期の設計支援やテスト支援、導入後の運用サポートの品質が非常に重要です。なぜなら、実際の運用にあたっては既存のシステムとの連携調整が必要になるためです。

特に、ECや店舗、コールセンターなど複数チャネルで利用する場合、チャネルごとの接続方式やAPI仕様の統一が導入の成否を分ける要素となります。専任サポートや導入コンサルティングがあるかも比較材料になります。

⑤：決済手段の多様性と拡張性

クレジットカード以外の決済手段にどこまで対応しているかも、将来性を見据えた比較ポイントです。近年では、Apple PayやGoogle Payなどのウォレット決済、BNPL(後払い)やコンビニ決済などとの連携も求められるようになっています。

また、将来的に海外展開やモバイルアプリ連携を検討している場合には、多通貨対応やマルチチャネル決済対応の可否も重要です。対応決済手段の一覧と拡張オプションを必ず確認しておきましょう。

クレジットカード情報非保持化サービスの選び方

クレジットカード情報非保持化サービスの選び方

• ①：自社の解決したい課題を整理する
• ②：必要な機能や選定基準を定義する
• ③：定義した機能から製品を絞り込む
• ④：レビューや事例を参考に製品を選ぶ
• ⑤：無料トライアルで使用感を確認する

①：自社の解決したい課題を整理する

導入前に「なぜ非保持化が必要なのか」を明確にすることが第一歩です。例えば、PCI DSS準拠の負荷軽減やセキュリティ事故の防止、監査対応の省力化など、現状の課題と将来の懸念を洗い出しましょう。

電話注文が多く、オペレーターがカード番号を聞き取っている場合は、CTI連携型の導入でリスクを一気に低減できます。課題に即した導入方式を選択することで、現場負担を最小限に抑えることが可能になります。

②：必要な機能や選定基準を定義する

業務フローに適した導入方式やトークンタイプ、連携方法など、必要な機能を具体的に定義することが重要です。たとえば、定期課金を行うなら再利用可能なトークン機能が必須となります。

また、EC、アプリ、電話受付など複数チャネルでの利用がある場合は、マルチチャネルに対応しているかどうかが大きな選定基準となります。さらに、管理画面の操作性やレポート機能の有無も、運用効率を左右する要素です。

③：定義した機能から製品を絞り込む

必要機能と選定基準が明確になったら、それに合致するサービスをリストアップし、優先順位をもとに絞り込みを行います。この段階では、サービス仕様書やAPIドキュメントの確認が欠かせません。

例えば、「APIで決済処理したい」「iframeで埋め込みたい」「サブスク課金対応が必要」などの要件があれば、それを満たす製品群に絞っていきましょう。価格だけでなく「非保持の完成度」にも注目する必要があります。

④：レビューや事例を参考に製品を選ぶ

導入実績や事例、ユーザーレビューを参考にして製品選定を進めることが、ミスマッチを防ぐ有効な手段です。特に、同業種・同規模の企業による導入事例があれば、それが大きな判断材料となります。

また、セキュリティインシデント発生時の対応履歴や、サポート満足度の評価なども、運用フェーズの安心感に直結します。良いレビューだけでなく「ネガティブな声」も含めて判断材料にすることが重要です。

⑤：無料トライアルで使用感を確認する

最終的には、実際に操作して確認することが何よりも確実な判断材料になります。多くのサービスがPoC(概念実証)やテスト接続環境を提供しているため、積極的に活用しましょう。

特に、API連携の実装負荷や、導入後のUIのわかりやすさ、トークンの再利用可否など、机上の比較では見えない実運用の違いを把握することができます。操作性やカスタマーサポートの質も合わせて確認しましょう。

クレジットカード情報非保持化サービスの価格・料金相場

以下に、主な価格体系と特徴をまとめた表を掲載します。サービスによって月額型・従量課金型・初期費用の有無などに違いがあるため、詳細確認が重要です。

プラン種別	初期費用相場	月額料金相場	特徴
小規模向け基本プラン	0円〜10万円程度	5,000円〜2万円程度	リダイレクト方式中心、機能は最小限
中規模向け標準プラン	10万円〜30万円程度	2万円〜5万円程度	API対応、再利用トークン、多チャネル対応
大規模向けフル機能	30万円以上	5万円〜20万円以上	CTI連携、独自UI、高度カスタマイズ可

従量課金型の料金体系

取引件数に応じて費用が変動する従量課金モデルは、スモールスタートに適した選択肢です。初期費用を抑えられる一方で、トランザクション数が増えると費用が増加するため、事業の成長フェーズに合わせた見直しが必要です。

具体的には、1トランザクションあたり3〜10円程度の従量料金が設定されており、月1,000件であれば約3,000〜10,000円程度に収まる場合が多いです。ボリュームディスカウントやパッケージ割引が適用されるサービスもあります。

月額固定型プランの料金体系

安定した予算管理を重視する企業に向いているのが、月額固定制プランです。取引量が多い大手ECやサブスクリプション事業者などでは、トランザクション課金よりも固定料金制が適しています。

サービスによっては、決済チャネル数やAPI利用の有無、保守・監視サポートの有無で料金が変動します。月額2万円〜10万円が一般的ですが、オプション機能の追加でさらに費用がかさむ場合もあります。

初期費用の有無と相場感

非保持化サービスの初期費用は、「環境構築」「カスタマイズ対応」「導入コンサル」などの内容により幅があります。初期費用が0円のSaaS型サービスもある一方で、要件定義や連携設計が必要な場合には数十万円かかることも。

特にCTI連携やオンプレミス連携が必要なケースでは、開発支援費用として50万円以上の初期費用が発生する可能性もあります。長期運用を前提に、初期・月額・従量課金のトータルコストで比較することが重要です。

クレジットカード情報非保持化サービスの導入メリット

クレジットカード情報非保持化サービスの導入メリット

• セキュリティ強化とリスクの低減
• PCI DSS対応の簡素化とコスト削減
• 顧客信頼度の向上とコンバージョン改善

セキュリティ強化とリスクの低減

カード情報を一切扱わないことで、漏洩リスクを根本から排除できる点が最大のメリットです。仮に外部からの不正アクセスが発生したとしても、企業のシステム内にカード情報が存在しないため、被害拡大を防げます。

近年では、標的型攻撃や内部不正の事例も増えており、非保持化による「ゼロトラスト」のアプローチがセキュリティ戦略の基本となりつつあります。情報資産の保有範囲を縮小することで、管理・監視の負荷も軽減されます。

PCI DSS対応の簡素化とコスト削減

非保持化を行うことで、PCI DSS準拠に必要な監査対象範囲を大幅に削減でき、コスト面でも大きな効果があります。対象システムの縮小により、毎年の監査項目やセキュリティ要件が簡素化され、外部審査費用も抑えられます。

たとえば、自社でカード情報を扱う場合は約300項目もの審査項目に対応が必要ですが、非保持型では数十項目にまで減少することがあります。対応負担の軽減と専門人材の不要化にもつながります。

顧客信頼度の向上とコンバージョン改善

「このサイトはカード情報を保持していません」という明示は、ユーザーの安心感を高め、購買率や決済完了率の向上につながります。特に、初回利用者や高額商材を扱うサイトでは、心理的障壁の緩和効果が顕著です。

事例として、非保持型の決済を導入した通販サイトにおいて、「決済ページの離脱率が20%改善した」という結果が報告されたケースもあります。ブランド価値やユーザー体験の向上にも寄与します。

クレジットカード情報非保持化サービスの導入デメリット

クレジットカード情報非保持化サービスの導入デメリット

• システム連携や移行に工数がかかる
• 一部機能が制限される可能性がある
• 利用料金が割高になる場合もある

システム連携や移行に工数がかかる

既存の決済処理や基幹システムと連携させるには、一定の開発・調整工数が必要となる点がデメリットです。特にAPI連携型やCTI連携型を採用する場合には、設計フェーズから実装・検証までの期間がかかります。

開発体制が整っていない企業では、導入を外部ベンダーに委託する必要があるため、初期導入費用が高くなりやすい傾向があります。実装フローを明確化し、スケジュールを慎重に立てることが重要です。

一部機能が制限される可能性がある

トークン化された情報では対応できない機能や業務も存在するため、注意が必要です。たとえば、トークンが使い回せない場合、毎回顧客にカード情報の入力を求める必要があり、ユーザー体験が低下することも。

また、決済の一時保留処理や複数商品の分割決済など、高度なオペレーションに非対応な場合もあり、要件整理を怠ると運用に支障が出る可能性があります。トークンの再利用性や有効期間なども確認が必要です。

利用料金が割高になる場合もある

従来型の自社処理と比較して、非保持化による費用が高額になる場合がある点も検討材料です。特に従量課金型のサービスでは、トランザクション数が多い場合、月額10万円を超えることもあります。

とはいえ、セキュリティ強化やPCI DSS対応コストの削減とトータルで比較すれば、長期的には投資回収可能なケースが多いのも事実です。初期導入・月額・保守コストのトータルバランスを把握しましょう。

クレジットカード情報非保持化サービスの導入で注意すべきポイント

クレジットカード情報非保持化サービスの導入で注意すべきポイント

• 自社フローに合った導入方式の選定
• トークンの仕様と保持期間の確認
• 法令対応と国際基準への適合確認

自社フローに合った導入方式の選定

すべての非保持化方式がすべての業務に適しているわけではなく、利用シーンに応じた選定が必要です。たとえば、ECサイトではiframe埋め込み型が手軽ですが、店舗レジや電話注文では別方式が求められます。

導入実績のある業種やチャネルが似ているベンダーを選ぶことで、業務フローに合った最適な実装提案を受けられる可能性が高まります。運用現場の声も事前に拾い上げておくことが重要です。

トークンの仕様と保持期間の確認

トークンの再利用可否、保持期間、有効期限などの仕様はサービスごとに大きく異なります。たとえば定期課金やポイント連携がある場合、固定トークンで長期保持が可能か確認が必須です。

また、一部サービスではセキュリティの観点から短期間でトークンを無効化する設計もあるため、業務要件に支障がないかを導入前にチェックする必要があります。仕様書の確認は怠らないようにしましょう。

法令対応と国際基準への適合確認

国内法だけでなく、国際的なセキュリティ基準（PCI DSS）への準拠状況は必ず確認すべき要素です。特に、海外展開を予定している企業は、GDPRやCCPAなどの対応状況も事前確認が必要です。

監査対応やログ保存義務など、業種によっては追加要件が課される場合もあるため、ベンダーがそれに対応可能かどうかもチェックポイントとなります。最新バージョンの準拠状況を明記しているサービスが望ましいです。

クレジットカード情報非保持化サービスの最新トレンド

クレジットカード情報非保持化サービスの最新トレンド

• リスクベース認証との連携強化
• オムニチャネル対応の加速
• ノーコード/ローコード型連携の普及

リスクベース認証との連携強化

非保持化サービスとリスクベース認証(リスクスコアによる自動判定機能)を組み合わせる動きが加速しています。これにより、不正取引の兆候がある場合に自動で二段階認証や取引中断を実施するなど、より高度なセキュリティ対策が可能になります。

近年、サイバー攻撃の巧妙化により、単にカード情報を保持しないだけでは対策が不十分なケースも増えてきました。非保持化×AIによるリアルタイムリスク判定が、次世代の標準アーキテクチャとなりつつあります。

オムニチャネル対応の加速

オンライン・オフラインを問わず、すべてのチャネルで統一された非保持化対応を実現するニーズが高まっています。店舗、ECサイト、アプリ、コールセンターなど、多様な決済経路において、トークンや認証方式を統一する動きが進んでいます。

とくに、OMO(Online Merges with Offline)を推進する小売・飲食・アパレル業界では、一つのトークンであらゆるチャネルの購買履歴を一元管理できる仕組みが求められており、業界標準となりつつあります。

ノーコード/ローコード型連携の普及

エンジニアリソースが不足する中、ノーコード/ローコードで簡単に導入できる非保持化サービスが注目されています。特に中小企業やスタートアップにおいては、技術的なハードルが低いことが導入の決め手となるケースが増えています。

具体的には、管理画面でフォームを生成し、HTMLにタグを貼り付けるだけで非保持型決済が導入可能なサービスや、ZapierやMakeなどのiPaaSと連携できる設計などが登場しています。今後は、API開発が不要なモデルが主流化する見込みです。