FinTech(フィンテック)とは、英語の「Finance(ファイナンス)」と「Technology(テクノロジー)」を掛け合わせた言葉で、既存の金融サービスと最新のテクノロジーを組み合わせることで、新しい金融サービスやビジネスモデルを創出する分野のことです。

とはいえ、FinTechと一口に言っても、キャッシュレス決済や会計ソフト、ファクタリングサービスなど、身近なものから聞き慣れないサービスまで様々な種類があります。

本記事では、FinTechの概要をわかりやすく解説することに加えて、サービスの種類から利用することによるメリット/デメリットまで、まとめて徹底解説していきます。

この記事を読むだけで、FinTechの全容をまるごと理解することができるため、FinTechに興味のある方や最新のトレンドを押さえておきたい方などには、必見の内容です！

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※ OpenAIのChatGPT4oを使用して記事の内容を要約しています。

FinTech(フィンテック)とは？

FinTech(フィンテック)の意味

FinTech(フィンテック)とは、英語の「Finance(ファイナンス)」と「Technology(テクノロジー)」を組み合わせた言葉のことで、既存の金融サービスに対して革新的な技術を活用することを指す概念です。

オンラインバンキングやキャッシュレス決済などが代表例で、そのほか、仮想通貨やAIを活用した資産管理サービスなど、金融サービスの利便性向上に役立つビジネスが多岐にわたって展開されています。

米国では、2000年代の前半からFinTechという言葉が使われ始め、リーマンショックや金融危機をキッカケに、インターネットやスマートフォンを活用した新しい金融ベンチャーが次々と登場しました。

参考：FinTech（フィンテック）とは何ですか？ | 日本銀行

FinTech(フィンテック)の特徴

FinTechの主な特徴は、迅速な取引の処理や取引コストの削減、高度なセキュリティ機能やパーソナライズされたサービスの提供など、金融サービス全体を効率化させるものが挙げられます。

例えば、キャッシュレス決済では、現金を使わずにスマートフォンで即時決済できるほか、AI資産運用ツールでは、個々の投資スタイルやリスク許容度に応じたポートフォリオを提案します。

FinTech(フィンテック)の仕組み

FinTechの仕組みは、クラウドコンピューティングやビッグデータ解析、人工知能(AI)やブロックチェーン技術などの先端技術を活用することで、金融サービスの利便性向上を図っています。

例えば、オンライン融資プラットフォームでは、ユーザーの支払い能力を学習したAIが信用情報を瞬時に分析することで、適切な金利の算出や貸付金額の上限設定などを瞬時に提案します。

FinTech(フィンテック)の種類と具体例一覧

番号	サービス名称
1	クラウド会計ソフト
2	キャッシュレス決済サービス
3	オンライン決済サービス
4	後払い決済サービス
5	クラウド法人カード
6	ファクタリングサービス
7	決済代行サービス
8	請求代行サービス
9	請求書受領サービス
10	IT資産管理ツール
11	固定資産管理システム
12	振込代行サービス
13	給与前払いサービス
14	給与計算アウトソーシング
15	パーチェシングカード
16	クレジットカード不正検知サービス
17	仮想通貨(暗号資産)サービス
18	PMF(個人財務管理)サービス
19	クラウドファンディング
20	ソーシャルレンディング

①：クラウド会計ソフト

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クラウド会計ソフトとは、オンライン経由から会計業務を管理できるサービスのことを指します。取引データを自動で記帳し、レポートを作成する機能があることため、手作業によるミスを減らし、業務効率を向上させることが可能です。

②：キャッシュレス決済サービス

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キャッシュレス決済サービスとは、現金を使用せず決済が行えるサービスのことを指します。二次元コードやスマートフォンを利用した支払い方法の提供により、決済スピードが向上し、利用者と事業者双方の利便性を高めます。

③：オンライン決済サービス

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オンライン決済サービスとは、インターネットで支払いが完了するサービスのことを指します。ECサイトでの購入時にクレジットカードや電子マネーで決済できるため、手軽な決済が可能になり、利用者の購買体験が向上します。

④：後払い決済サービス

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後払い決済サービスとは、商品を受け取った後に支払いができるサービスのことを指します。商品の購入後に任意の支払い方法で決済を行うサービスであるため、消費者の購買意欲を高めながら、事業者の売上拡大にも貢献します。

⑤：クラウド法人カード

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クラウド法人カードとは、オンラインで発行や管理が可能な法人カードのことを指します。支出をリアルタイムで確認し、経費管理を効率化する機能があるため、コストの管理が簡単になり、透明性の高い支出の管理を実現します。

⑥：ファクタリングサービス

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ファクタリングサービスとは、売掛金を早期に現金化できるサービスのことを指します。資金繰りが厳しい企業が売掛金をファクタリング業者に売却して即時資金を調達するケースがあり、キャッシュフローの改善が期待できます。

⑦：決済代行サービス

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決済代行サービスとは、事業者に代わって決済処理を行うサービスのことを指します。ECやショッピングサイトなど、複数の決済方法を一括で導入できるため、決済環境の整備が容易になり、顧客満足度の向上が期待できます。

⑧：請求代行サービス

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請求代行サービスとは、企業に代わり請求書の発行や送付を行うサービスのことを指します。月次請求業務を自動化し、人的ミスを削減する機能があるため、担当者の業務負担を軽減しながら、効率的な請求管理を実現します。

⑨：請求書受領サービス

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請求書受領サービスとは、取引先からの請求書を電子的に管理できるサービスのことを指します。請求書データをデジタルデータに変換することができるため、管理業務を効率化しながら、ペーパーレス化の推進にも貢献します。

⑩：IT資産管理ツール

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IT資産管理ツールとは、企業のIT機器やソフト資産を一元管理できるサービスのことを指します。使用状況やライセンスの更新情報を可視化する機能があるため、管理コストの削減効果とコンプライアンスの向上が期待できます。

⑪：固定資産管理システム

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固定資産管理システムとは、企業の固定資産を効率的に管理できるサービスのことを指します。減価償却費の自動計算や台帳の電子化機能があるため、リアルタイムな資産の把握と管理が実現し、経営の透明性が向上します。

⑫：振込代行サービス

振込代行サービスとは、従業員の給与や取引先への支払いを代行するサービスのことを指します。複数の振込先を一括で処理することができるため、振込に関する業務の手間を省きながら、経理業務を効率化することができます。

⑬：給与前払いサービス

給与前払いサービスとは、従業員の給与を支給日より前に受け取れるサービスのことを指します。アプリを通じた簡単な申請と即日振込を受け付ける機能があるため、従業員の満足度が向上し、企業の採用力の強化に貢献します。

⑭：給与計算アウトソーシング

給与計算アウトソーシングとは、給与計算業務を専門業者に委託できるサービスのことを指します。複雑な税計算や社会保険の処理の自動化機能を備えているため、人為的なミスを防ぎ、労務管理の効率化を図ることができます。

⑮：パーチェシングカード

パーチェシングカードとは、仕入れや支払いに利用する専用のカードのことを指します。従業員が現場で備品や消耗品を購入する場合などに利用されており、経費処理の簡略化とカード利用状況の可視化を実現することができます。

⑯：クレジットカード不正検知サービス

クレジットカード不正検知サービスとは、不正利用防止のための監視や検知を行うサービスのことを指します。AIが過去の取引パターンを分析し、異常な決済を検知してくれるため、不正利用の防止とカードの安全性が向上します。

⑰：仮想通貨(暗号資産)サービス

仮想通貨(暗号資産)サービスとは、仮想通貨の取引や管理ができるサービスのことを指します。スマートフォンを使った仮想通貨の売買やウォレットでの資産保管が可能であるため、簡単かつ安全な仮想通貨の取引が実現できます。

⑱：PMF(個人財務管理)サービス

PMF(個人財務管理)サービスとは、個人の収支や資産を管理できるサービスのことを指します。銀行口座やカード決済のデータを一括で可視化する機能があるため、家計の管理が簡単になり、効率的な資産運用が可能になります。

⑲：クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、不特定多数から資金を集めることができるサービスのことを指します。主に、新商品の開発費を募集するプロジェクトなどに利用されており、資金調達のハードルを大幅に低減させることができます。

⑳：ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、投資家と融資を受けたい企業をマッチングするサービスのことを指します。投資家が資金を貸し出し、その利息を得る仕組みとなっているため、中小企業や個人でも、柔軟な資金調達が可能です。

FinTech(フィンテック)で活用される技術

①：AIの活用

AIとは、Artificial Intelligence(人工知能)の略語で、機械学習やディープラーニングの技術を活用することです。主に、データの分析や予測、自然言語処理などを行う高度な技術を指します。

FinTechでの活用事例としては、資産管理の最適化や融資審査の自動化、チャットボットによる顧客対応や信用スコアの作成などに活用されています。

例えば、AIが取引のデータを分析し、利用者に最適な投資プランを提示することで、効率的かつ精度の高いポートフォリオを提供することができます。

②：IoTの活用

IoTとは、Internet of Things(モノのインターネット化)の略語で、既存のモノをインターネットに接続する技術のことです。主に、リアルタイムなデータの収集や遠隔制御を行う技術を指します。

FinTechでの活用事例としては、スマートウォッチ端末やPOSレジ端末を通じた決済、保険分野での利用者の健康データ管理などに活用されています。

例えば、スマートウォッチでの瞬時なモバイル決済が可能になることで、ユーザーの利便性が向上し、サービス全体のUI/UXの向上にも貢献しています。

③：APIの活用

APIとは、Application Programming Interfaceの略語で、異なるシステムやサービス同士がデータや機能を共有する技術のことです。サービス間の連携をスムーズにする技術を指します。

FinTechでの活用事例としては、決済情報をショッピングアプリと連携したり、ECサイトで複数の決済手段を提供するときなどに活用されています。

例えば、銀行口座と家計簿アプリとを連携させることで、取引データや項目ごとの仕訳など、自動的にデータが反映されるサービスを展開しています。

④：生体認証の活用

生体認証(バイオメトリクス認証)とは、指紋や顔、虹彩などの固有の生体情報を用いて本人確認を行う技術のことです。主に、本人確認に用いられる高度なセキュリティ技術を指します。

FinTechでの活用事例としては、モバイル決済やオンラインバンキングにおいて、不正アクセスの防止や迅速な本人確認などに活用されています。

例えば、スマートフォンを利用したモバイル決済やオンラインバンキングなどでは、生体認証を利用した安全性の高いサービスを展開しています。

⑤：クラウドの活用

クラウドとは、インターネットを通じてストレージやサーバーなどを利用できるサービス形態のことです。オンプレミスとは異なり、必要なときに必要なぶんだけサービスを利用できるのが特徴です。

FinTechでの活用事例としては、取引データの保存や分析、ブラウザ上での快適な動作やサービスの柔軟なスケールアップなどに活用されています。

例えば、オンラインバンキングやネットバンキングでクラウドを活用することで、スムーズなサービスの提供と運用コストの削減が実現されています。

⑥：ビックデータの活用

ビックデータとは、その名の通り、大量かつ多様なデータを収集、分析、活用する技術のことです。データの量(Volume)、種類(Variety)、頻度(Velociy)の3つのVでデータの定義を行っています。

FinTechでの活用事例としては、消費者行動の予測やリスクの評価、信用スコアの作成による迅速かつ正確な融資の判断などに活用されています。

例えば、過去に蓄積してきた膨大なデータをもとに、それぞれのユーザーのリスク分析を行うことで、迅速かつ正確な融資の判断が可能になります。

⑦：ブロックチェーンの活用

ブロックチェーンとは、取引データを分散型ネットワークを通じて記録する技術のことです。主に、仮想通貨の分野で話題に上ることが多く、情報セキュリティ分野への活用が期待されています。

FinTechでの活用事例としては、仮想通貨や暗号通貨の取引のほか、契約の透明性を確保するためのスマートコントラクトなどに活用されています。

例えば、仮想通貨の取引や暗号資産の管理、スマートコントラクトなどに利用されており、外部からの不正の防止やコストの削減などを実現しています。

FinTech(フィンテック)のメリットと利点

サービスの使い勝手が向上する

FinTechの1つ目のメリットとしては「サービスの使い勝手が向上する」というものが挙げられます。

例えば、モバイル決済やAIを活用したカスタマーサポートにより、ユーザーが簡単に操作できる環境が整います。これにより、金融サービスの利用ハードルが下がり満足度の向上につながります。

コストの削減効果が期待できる

FinTechの2つ目のメリットとしては「コストの削減効果が期待できる」というものが挙げられます。

例えば、オンライン融資プラットフォームでは中間業者を介さないため、手数料を大幅に削減できます。これにより、事業者は運営コストを抑えつつ効率的なサービスの提供が可能になります。

セキュリティ対策を強化できる

FinTechの3つ目のメリットとしては「セキュリティ対策を強化できる」というものが挙げられます。

例えば、生体認証やブロックチェーン技術を活用することで、不正アクセスやデータ改ざんのリスクを軽減します。これにより、従来よりも安全で信頼性の高い金融取引の実現が可能になります。

個別化された体験を提供できる

FinTechの4つ目のメリットとしては「個別化された体験を提供できる」というものが挙げられます。

例えば、AIが顧客のデータを分析することで、利用者に最適な投資プランや融資条件を提案することができます。これにより、利用者ごとにパーソナライズされたサービスの提供が可能になります。

グローバルな取引を促進できる

FinTechの5つ目のメリットとしては「グローバルな取引を促進できる」というものが挙げられます。

例えば、ブロックチェーン技術を利用した国際送金サービスでは、迅速かつ低コストでの送金ができるようになります。これにより、国際的な市場におけるスムーズな金融取引が可能になります。

FinTech(フィンテック)のデメリットと課題

導入や運用のコストが発生する

FinTechの1つ目のデメリットとしては「導入や運用のコストが発生する」というものが挙げられます。

AIやクラウドシステムの導入には、相応の初期費用や月額費用が必要になってくるため、自社の規模やニーズに合ったプランを選びながら、コストを最適化することが重要になります。

セキュリティリスクが存在する

FinTechの2つ目のデメリットとしては「セキュリティリスクが存在する」というものが挙げられます。

サイバー攻撃やデータ漏洩などによって顧客情報が漏洩してしまうと、企業に深刻なダメージを与えます。暗号化技術や多要素認証の導入、セキュリティ教育の徹底が重要になります。

法律の整備が追い付いていない

FinTechの3つ目のデメリットとしては「法律の整備が追い付いていない」というものが挙げられます。

仮想通貨や新しい金融サービスに対する法規制は国ごとに異なるため、運営に制約が生じる場合があります。業界と行政の連携を強化し、適切な規制を構築することが重要になります。

デジタル格差を助長してしまう

FinTechの4つ目のデメリットとしては「デジタル格差を助長してしまう」というものが挙げられます。

高齢の利用者やインターネット環境が不十分な地域では利用が難しい場合も多いため、誰でも簡単に操作できるようなガイドを提供するなど、デジタル教育の推進が重要になります。

システム障害時のリスクがある

FinTechの5つ目のデメリットとしては「システム障害時のリスクがある」というものが挙げられます。

災害発生時においては、サーバーダウンによって決済や取引が停止する可能性があるため、予備サーバーやバックアップシステムの導入など、迅速な復旧体制の構築が重要になります。

FinTech(フィンテック)の市場規模と市場動向

国内におけるFinTech(フィンテック)の市場規模

FinTech分野における日本の市場規模は、2023年の時点で約2.6兆円と推定されており、2025年までには3.3兆円に到達する見込みです。

特に、QRコード決済やスマートフォンを活用したモバイルバンキングが普及しており、政府のキャッシュレス推進政策も成長要因のひとつといえます。

参考：日本における今後のFinTech市場のトレンド | EY Japan

世界におけるFinTech(フィンテック)の市場規模

FinTech分野における世界の市場規模は、2021年の時点で2,450億ドルと推定されており、2030年までには1兆5,000億ドルに到達する見込みです。

特に、アジアや北米を中心に拡大しており、アジアではモバイル決済の利用者数が急増し、北米ではAIを活用した高度な金融サービスが普及しています。

参考：フィンテック関連の市場規模は2030年までに1兆5,000億ドルに成長すると予測 | BCG

FinTech(フィンテック)市場全体の動向

FinTechの市場は、キャッシュレス決済の普及やデジタルバンキング、AI技術の活用が進むなかで世界的な急成長を遂げており、日本国内においては、キャッシュレス決済の推進や中小企業に向けた金融サービスの需要増加が成長を後押ししています。

また、ブロックチェーン技術を活用した透明性の高い取引や資産運用サービスが特に注目を集めており、サステナビリティを重視したESG投資プラットフォームのほか、地方銀行によるデジタル化の推進も市場における重要なトレンドのひとつです。

【日本】FinTech(フィンテック)分野で活躍する企業例(日系)

PayPay株式会社

PayPay株式会社は、QRコードを活用したモバイル決済を提供する日本国内のFinTech企業です。

QRコードを活用したキャッシュレス決済が特徴となっており、大規模なキャンペーンやポイント還元施策を展開することで、国内のキャッシュレス市場を牽引しています。

株式会社マネーフォワード

株式会社マネーフォワードは、家計簿アプリや会計ソフトを提供する日本国内のFinTech企業です。

同社の家計簿アプリでは銀行やカードとの自動連携が特徴となっており、業務の効率化や資産管理の需要に応えることで、多くのユーザーから支持を集めています。

フリー株式会社

フリー株式会社は、会計サービスや経費精算ソフトウェアを提供する日本国内のFinTech企業です。

銀行口座やクレジットカード連携による自動仕訳が特徴となっており、給与計算や労務管理なども統合的にサポートすることで、幅広いビジネスシーンで活用されています。

株式会社Paidy

株式会社Paidyは、後払い決済サービス(BNPL)を提供する日本国内のFinTech企業です。

カードを持たない利用者でも簡単に後払いできるのが特徴となっており、支払いの柔軟性を提供するだけではなく、事業者の販売機会の拡大にも大きく貢献しています。

GMOペイメントゲートウェイ株式会社

GMOペイメントゲートウェイ株式会社は、オンライン決済を提供する日本国内のFinTech企業です。

多様な決済手段と高度なセキュリティ機能が大きな特徴となっており、EC市場の拡大にともない、サイト運営者やアプリ開発者など、幅広い層から信頼を得ています。

【世界】FinTech(フィンテック)分野で活躍する企業例(外資)

PayPal(ペイパル)

PayPal(ペイパル)は、オンライン決済サービスを提供する国際的なFinTech企業です。

個人間の送金からECサイトでの決済まで幅広い用途に対応しているのが特徴となっており、主に中小企業に向けた決済ソリューションとして高く評価されています。

Square(スクエア)

Square(スクエア)は、キャッシュレス決済端末を展開する国際的なFinTech企業です。

小規模店舗やフリーランス向けに簡単に導入できるPOSシステムが特徴となっており、アプリによる資金管理やローン提供も行い、事業者の経営をサポートしています。

Stripe(ストライプ)

Stripe(ストライプ)は、オンライン決済インフラを提供する国際的なFinTech企業です。

ECショッピングサイトやモバイルアプリに簡単に組み込めるAPIが特徴となっており、サブスク管理や請求書発行機能の搭載により、幅広い業種で活用されています。

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まとめ

本記事では、FinTechの概要をわかりやすく解説することに加えて、サービスの種類から利用することによるメリット・デメリットまで、まとめて徹底解説していきました。

世界的にも大きな注目が集まっているFinTech分野ですが、昨今ではAIが急激な成長を遂げている背景もあり、今後もさらなる市場の拡大と発展が予測されています。

今後もITreviewでは、FinTechサービスのレビュー収集に加えて、新しいFinTechサービスも続々掲載予定となっております。掲載をご希望のベンダー様は、ぜひ一度お気軽にお問い合わせください。